Cabify, Uber,… ¿Qué soluciones aseguradoras existen para flotas VTC?

¿Dónde contratar una póliza de seguro de auto para un vehículo con licencia VTC?

Los vehículos con licencia VTC, deben contratar el seguro obligatorio de circulación. Sin embargo, hay una gran dificultad para obtener una oferta de seguro. ¿Cuál es la razón de que las aseguradoras no se lo estén poniendo fácil? ¿Qué alternativas existen?

· El ratio combinado del ramo de autos de muchas aseguradoras ha superado el 100%. Esto significa que el coste (siniestros y gastos) es superior al ingreso (primas) o, lo que es lo mismo, las aseguradoras están perdiendo dinero por asegurar automóviles.

Ello es debido principalmente a que el coste por siniestro ha subido notablemente:

• El módulo (forfait que se abonan las aseguradoras entre ellas) ha subido de 882€ a 1.012€.
• Los costes de reparación, grúas, honorarios periciales, etc. se han incrementado, como mínimo, el porcentaje en que lo ha hecho la inflación.
• Las indemnizaciones a los lesionados (baremo) han crecido, tanto por la mencionada inflación como por un ajuste al alza en los conceptos que se deben abonar.

Un poco de contexto sobre la situación para las VTC

• Actualmente, las aseguradoras se encuentran en un período de poca necesidad de crecimiento en lo que se refiere al negocio de flota de automóviles. Por ello, están siendo muy restrictivas a la hora de seleccionar los riesgos que quieren asegurar, y se han vuelto muy exigentes respecto a la rentabilidad que esperan obtener. Como consecuencia directa, las primas tienden a subir.

• En general, las aseguradoras no tienen “apetito” por asegurar este tipo de negocio por su similitud con el servicio de taxis. No en vano, en su momento, los taxistas tuvieron que establecer la llamada Mutua Madrileña del Taxi, ante las enormes dificultades que se encontraban para encontrar compañías dispuestas a asegurar sus vehículos.

• En relación al punto anterior, la siniestralidad de los taxis ha sido, históricamente, muy alta: tanto en el número de siniestros anuales, como en el importe de los mismos. Aunque el negocio de VTC no sea exactamente el mismo, su extrema similitud les convierte en “sospechosos” de alta siniestralidad a ojos de las aseguradoras.

Entonces, ¿qué soluciones aseguradoras existen para empresas VTC?

Hasta el momento, las soluciones que las empresas de VTC han encontrado por parte de las aseguradoras han consistido en ir asegurando pocos vehículos, con algunas compañías, a través del canal de distribución de particulares. En casos aislados, algunas compañías de seguros hicieron alguna prueba de aseguramiento con el tratamiento de flota, pero obtuvieron malos resultados.

Sin embargo, que el mundo de los seguros dé la espalda al negocio de los VTC no es una buena estrategia: se trata de un servicio que crece diariamente con la entrada de nuevos inversores y con un aumento constante del número de licencias.

Un nuevo enfoque para abordar los seguros de vehículos VTC

Ante los altos ratios de siniestralidad de su precedente más similar, los taxis, a las empresas de VTC les queda una buena solución: optar por la prevención y la gestión adecuada de esa siniestralidad. Pero, ¿cómo hacerlo? A este respecto, la subdirectora de la Unidad de Flotas en Willis Towers Watson, Carlota Suárez, señala que “por parte de nuestra unidad, siempre vimos que había una necesidad importante de aseguramiento para el empresario o autónomo de VTC, y por eso nos pusimos manos a la obra para aportar nuestras soluciones como expertos en transporte de viajeros en zonas urbanas”. Como resultado de este proyecto, a día de hoy existe en Willis Towers Watson un equipo específico para gestionar las necesidades aseguradoras de los vehículos VTC.

“Actualmente”, continúa Carlota, “contamos con el apoyo de compañías de seguros expertas en la gestión de flotas, que confían en nuestra capacidad para comercializar productos con las nuevas empresas de VTC. ¿La razón? Conocen nuestro buen trabajo en materia de prevención y gestión de la siniestralidad”.

De este modo, el valor que un excelente plan de prevención tiene para las compañías de VTC es máximo, ya que es el único factor que va a permitirles obtener condiciones de seguro adecuadas a sus riesgos y a sus necesidades. La fórmula es clara: el aumento de la prevención y la reducción de la siniestralidad tendrán un efecto directo en el abaratamiento de la prima que paga el cliente. Así es que, Cabify, Uber y otras empresas con licencia VTC: llegó la hora de incluir la gerencia de riesgos en los business plan.

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