¿Por qué es importante el uso de Analytics en la gestión de riesgos?

La ciencia de datos y la tecnología de “Big Data” han disparado la importancia del análisis en un número creciente de industrias. Cada vez es posible medir un mayor número de aspectos de forma más precisa y disponer de información completa para respaldar la toma de decisiones. En este contexto, el sector de los seguros y, en particular, de la gestión de riesgos es uno de los que más tiene que ganar con el uso de Analytics.

¿Cómo abordar los desafíos de un mercado de seguros duro?

El mercado en el que se mueven De Bruyne o los Oakland Athletics poco tiene que ver con el de los seguros. Sin embargo, sí que se dan situaciones difíciles de negociación, en las que, por ejemplo, las aseguradoras buscan subir las primas de forma significativa dejando al asegurado en una tesitura complicada. Aquí es donde entra en juego el análisis de datos.

En un caso real reciente, un gran cliente recurrió a los servicios de WTW en busca de apoyo analítico al descubrir que su prima total en todas las líneas de seguro iba a aumentar casi un 30 % y sus aseguradoras buscaban multiplicar por cuatro las franquicias en algunos de sus mayores riesgos. El administrador de riesgos y el equipo de finanzas del cliente tenían la sensación de que el precio del programa de seguros estaba por encima de los valores del mercado. Pero, ¿cómo llegar a esta conclusión con un nivel razonable de confianza?

Mediante el análisis de datos, fue posible predecir que el cliente no iba a generar más reclamaciones de lo habitual, así como estimar sus pérdidas probables en diferentes escenarios.

El equipo de Risk & Analytic analizó su histórico de reclamaciones para cada línea de seguro y cómo habían cambiado sus exposiciones a los riesgos durante el mismo periodo. Combinando esta información con datos del mercado, el equipo de Analytics pudo construir modelos a través de los que proyectar la evolución de estos parámetros en el futuro. Mediante el análisis de datos, fue posible predecir que el cliente no iba a generar más reclamaciones de lo habitual, así como estimar sus pérdidas probables en diferentes escenarios.

A partir de los resultados y teniendo en cuenta su estructura de seguros, fue posible predecir con detalle las pérdidas que retendría el cliente dentro de las franquicias y las pérdidas que iban a ser transferidas a las aseguradoras, tanto para líneas individuales como para todas las líneas en conjunto. El modelo utilizado por WTW confirmó lo que ya habían intuido el administrador de riesgos y el equipo financiero: el programa de seguros actual era demasiado caro. Aunque había ciertas líneas en las que el seguro era rentable, a nivel agregado no había generado suficiente valor.

Al implementar técnicas efectivas de analytics, el cliente pudo identificar oportunidades de valor en el mercado de seguros.

En un contexto de mercado duro, en el que las primas seguirán subiendo en muchos ramos, estos conocimientos permitieron al cliente tomar una serie de acciones inmediatas que mitigasen el impacto de los altos precios:

• Desarrollar un plan concreto para las renovaciones en el que se determinase, entre otros aspectos, qué riesgos podían retenerse por completo, dónde podían tolerar franquicias más altas y dónde podían redistribuir el gasto de manera más rentable.
• Buscar de inmediato opciones alternativas de transferencia de riesgos para las líneas para las que el seguro contratado no proporcionaba un valor suficiente. Al mismo tiempo, podían explorar cómo su aseguradora cautiva podría usarse de manera eficiente no solo para retener el riesgo, sino también para convertirse en una herramienta central de la gestión de riesgos con la  recopilación de datos o  financiación de fondos para la reducción de riesgos.

Al implementar técnicas efectivas de analytics, el cliente pudo identificar oportunidades de valor en el mercado de seguros y asegurarse de que su gasto en primas estuviese  justificado. Y, al igual que De Bruyne hizo con el Manchester City, gracias al análisis de datos el equipo de riesgos pudo demostrar de forma sólida que las decisiones tomadas iban a aportar valor.

5 beneficios de aplicar Analytics a la gerencia de riesgos

Toda actividad empresarial se enfrenta a una serie de riesgos inherentes que no pueden eliminarse del mapa. En su control y gestión reside en buena medida el éxito de la empresa. A pesar de su importancia, existen muchas empresas que carecen de información completa para tomar decisiones sobre cómo gestionar dichos riesgos. Esto puede contribuir a generar costes imprevistos y dejar la organización más expuesta.

En muchos casos, esta presión recae sobre el gestor de riesgos o “Chief Risk Officer” y la gerencia de riesgos. Es el CRO quien, en última instancia, debe contar con una estrategia para hacer frente a los riesgos menos tangibles y eventos inesperados, así como tener una visión completa del perfil de riesgo para optimizar costes y reducir la incertidumbre del negocio.

El uso de Analytics en gerencia de riesgos influye en muchos aspectos, desde la personalización de los programas de seguros hasta la preparación ante riesgos inesperados. En este sentido, deben tenerse en cuenta no solo los riesgos conocidos (más probables y con un coste menor) sino también otros escenarios catastróficos (de baja probabilidad, pero coste elevado).

Estas son las principales ventajas de llevar a cabo el análisis correcto de los riesgos:

1. Medir de forma más precisa y mejorar la comprensión del coste del riesgo y su variabilidad

2. Optimizar el seguro de los clientes para alinearlo con su tolerancia al riesgo

3. Contribuir al ahorro y a la reducción de riesgos de los clientes a través de programas de seguros optimizados

4. Alinear la estrategia de riesgo con los objetivos corporativos de la organización y reducir la incertidumbre financiera

5. Fortalecer la toma de decisiones y el gobierno corporativo

En definitiva, mediante el análisis de datos, se puede determinar la tolerancia al riesgo de una compañía, definir y priorizar sus riesgos claves, cuantificar la severidad y la frecuencia del riesgo, recomendar estrategias para reducir el riesgo, definir y cuantificar escenarios que estresen la organización e incluso cuantificar los improbables riesgos catastróficos.

El departamento de “Risk & Analytics” de Willis Towers Watson, clave  para una óptima gestión de los riesgos de tu empresa

Optimizar las estrategias de financiación del riesgo de los clientes teniendo en cuenta toda la exposición al mismo es una de las claves de la propuesta de valor de Willis Towers Watson para la consecución de beneficios de gestión de riesgos.

El departamento de “Risk & Analytics” de Willis Towers Watson lo componen más de 120 personas a nivel mundial, y todos ellos son expertos en la predicción y cuantificación de riesgos. El departamento está formado por cinco grandes equipos: “Strategic Risk Consulting”, “Alternative Risk Transfer”, “Captive Consulting”, “Forensic Accounting” y “Core Analytics”.

De estos cinco, el equipo de “Strategic Risk Consulting” es el más amplio y está formado por más de 60 profesionales, incluyendo actuarios, consultores, ingenieros, expertos en catástrofes naturales y analistas financieros. Tienen presencia en muchas oficinas de Willis Towers Watson en todo el mundo, como Madrid, Londres, Nueva York, París, Miami y Singapur. Trabajan con clientes de todos los sectores para ayudar a Directores Financieros, Tesoreros y Gerentes de Riesgo con los siguientes objetivos:

• Apetito, tolerancia y capacidad de riesgo

• Identificación y evaluación de riesgos

• Modelización de riesgos y pronóstico de pérdidas

• Financiación del riesgo, incluyendo transferencia y cautivas

En resumen, como señala en esta entrevista Richard Stubley, actuario y Director de “Risk & Analytics” de Willis Towers Watson en Iberia, se trata de anticiparse y dar soluciones a los clientes para que obtengan la mayor cobertura posible en sus riesgos: “Willis Towers Watson tiene una posición de liderazgo dentro de un mercado enorme, y eso nos permite crear muchas relaciones estratégicas. Somos capaces de convertir la exposición al riesgo en una oportunidad”.

Compartir este artículo