Episodio 8: El reto del ahorro para los autónomos

01 de Septiembre del 2023

Javier González Gugel, consultor senior del área de Retirement de WTW, presenta el octavo episodio del podcast School of Pensions, en el que habla del reto del ahorro para los autónomos con Clara Ruiz, emprendedora y propietaria de la floristería Adhoc, en el Barrio de las Letras de Madrid. ¿Cómo ahorrar siendo autónomo?

Factores que influyen en la sostenibilidad de negocios de autónomos

Para trabajadores autónomos como Clara Ruiz, las preocupaciones son tan cambiantes como el entorno socioeconómico que nos rodea. Esto significa que, al final, la principal preocupación es la propia sostenibilidad del negocio en un entorno de incertidumbre constante.

A esto se suman factores como la legislación laboral, la fiscalidad, la contratación de trabajadores, la adaptación a los cambios, los gastos propios del negocio, unos ingresos variables, la dependencia del turismo… Todo esto hace que los ahorros de los emprendedores autónomos sean volátiles.

¿Cómo afectan los cambios en la base de cotización de autónomos?

La última reforma laboral ha supuesto también cambios en la base de cotización de los trabajadores, lo que supone un importante impacto para los ingresos de los autónomos.

Para emprendedores como Clara Ruiz, la nueva normativa ha tenido una influencia evidente. En quince años con su negocio, esta trabajadora autónoma nunca había cerrado más de dos días al año. Esta vez, cerrará todo un mes por vacaciones.

Los cambios en la base de cotización tras la última reforma laboral suponen un gran impacto en el ahorro de los autónomos

Haciendo cuentas, le sale más rentable cerrar las puertas de su negocio durante ese tiempo que contratar a un empleado para que se haga cargo, porque el coste de contratación y posterior despido -al tratarse de un trabajador eventual- le saldría más caro.

Fórmulas de ahorro para autónomos

Como explica Clara Ruiz, existen diferentes fórmulas de ahorro para autónomos. En su caso, diversifica sus beneficios a través de distintas vías:

• Cuenta bancaria de ahorro.
• Plan de ahorros en una compañía de seguros.
• Hipoteca, lo que esta emprendedora define como “ahorrar en vivienda”.
• Seguro de vida.

No obstante, confiesa que su nivel de conocimiento sobre los planes de ahorro para autónomos es deficiente.

Clara Ruiz añade también que su manera de ahorrar se basa en consejos de otras personas, de entidades bancarias… En definitiva, no tiene un plan de ahorro para autónomos sino una forma de actuar que se basa en la prueba y error.

¿Cómo planear la jubilación siendo autónomo?

Siendo emprendedora, Clara Ruiz tiene una perspectiva pesimista sobre su jubilación, especialmente porque pertenece a dos colectivos vulnerables en este sentido: el de los autónomos y el de las mujeres. Además, siendo madre de cuatro hijos.

Haciendo una estimación de su futura pensión, esta trabajadora por cuenta propia cree que cobrará unos 600 euros una vez que se jubile.

Para los autónomos, hacer una estimación de su pensión y tener un plan de acción es fundamental de cara a la jubilación

En este sentido, Javier González Gugel le aconseja uno de los trucos para autónomos más necesarios de cara a la jubilación: tener un plan de acción.

Una vez estimada esa cantidad de pensión pública, hay que pensar en otras fórmulas de ahorro que sirvan para compensar esa cuantía en el futuro.