Ayudamos a los empleados a disfrutar de una jubilación en línea con sus expectativas y deseos

¿Conoces la Unidad de Retirement de Willis Towers Watson? Te la presentamos y recogemos sus principales funciones, coberturas y retos de la mano de Gregorio Gil de Rozas, director de esta unidad.

Pregunta (P): Defínenos esta unidad en pocas palabras y háblanos brevemente del equipo que la forma.  

Respuesta (R): El fin último de la unidad de Retirement es ayudar a los empleados, a través de sus empresas, a disfrutar de una jubilación en línea con sus propias expectativas y deseos, principalmente en relación al nivel económico que querrán disfrutar en su último tramo de vida.

El equipo está formado por 25 personas, con alto reconocimiento en el mercado, comprometidos con el crecimiento futuro del departamento y con ganas de hacer grandes cosas dentro de WTW. A parte de mi persona, los directores del departamento son Francisco González-Quevedo, Guillermo Pérez de Ciriza, Beatriz Rumoroso, Ángel García y Álvaro Granado.

P: ¿Cuál es el perfil del cliente de esta unidad? 

R: Hasta la fecha, nuestra cartera de clientes estaba formada por grandes multinacionales españolas y filiales de multinacionales extranjeras, con un claro sesgo hacia el sector bancario. Todos ellos tenían un plan de jubilación financiado a través de un plan de pensiones o un seguro.

Con la fusión se nos abre un auténtico “océano azul” ya que la casa tiene muchísimos clientes de tamaño grande y medio (más de 50 empleados), que tienen plena confianza en la gente de Legacy Willis, que no tienen un plan de jubilación, que cada vez escuchan más en los medios de comunicación los problemas a los que se enfrenta la Seguridad Social, que quieren ahorrar y a los que, en muchos casos, no se les ha hablado de pensiones o jubilación de una forma proactiva. Estamos trabajando en el diseño de la mejor solución, vía seguro de ahorro, lo más estandarizada posible, que nos permita explicarla de una forma clara y sencilla, que se entienda fácilmente y se venda sola. Eso nos permitirá ir conquistando también el mercado medio.

Permanece atento a las comunicaciones que se irán haciendo al respecto una vez la tengamos afinada.

Estamos trabajando en el diseño de la mejor solución, vía seguro de ahorro, lo más estandarizada posible, que nos permita explicarla de una forma clara y sencilla

 

P: ¿A qué riesgos hace frente?  

R: El fin último de un plan de jubilación es facilitar la salida ordenada de los directivos y empleados en sus empresas en el momento de su jubilación o a una edad cercana. Hay que establecer una estrategia alineada con los objetivos empresariales para conseguirlo ya que los empleados se jubilan en el momento en el cual consideran que tienen recursos económicos suficientes para vivir lo que les resta de vida. A la hora de hacer ese planteamiento, consideran tanto la prestación de la Seguridad Social que estimen van a recibir, como las aportaciones que les haya hecho la empresa para tal fin e incluso sus propios ahorros personales. Si consideran que puede ser suficiente, dan el paso. Si no, seguirán en la empresa sin jubilarse.

Uno de los principales riesgos que corre la empresa es que esas salidas no se lleguen a producir o que no se hagan de una forma ordenada, porque no se llega a poner en marcha el plan de sucesión, empeora el clima laboral, se reduce la productividad y en definitiva los resultados empresariales se resienten.

Por otra parte, si la empresa tiene planes de jubilación que garanticen rentas o capitales, existen otros riesgos específicos implícitos en esos planes que ayudamos a gestionar, tales como la longevidad, el tipo de interés, inflación…

Todos estos riesgos que se citan deberían incorporarse en el mapa de riesgos de la empresa.

P: ¿Qué soluciones aporta esta Unidad a los clientes?

R: Los servicios y valor añadido que podemos dar a nuestros clientes comienzan desde antes de nacer el propio plan de jubilación (participamos en el diseño del plan) y les acompañamos durante toda la vida del plan.

Nosotros principalmente asesoramos a las empresas en el diseño, implantación, colocación, comunicación y administración de los planes de jubilación que actualmente tienen en vigor o quieren poner en marcha. Ayudamos a los empleados a que sean capaces de planificar su propia jubilación y les ofrecemos las mejores soluciones del mercado, ya sean seguros de ahorro o planes de pensiones, que mejor se adapten a sus propias necesidades. Nosotros llegamos a los empleados a través de la empresa y tratamos de que ambas partes consigan sus objetivos en relación a la jubilación, es decir, que el paso de situación de actividad a jubilación se produzca en tiempo y forma según ambas partes esperan.

Llegamos a los empleados a través de la empresa y tratamos de que ambas partes consigan sus objetivos en relación a la jubilación

 

P: ¿Qué le diferencia frente a la competencia?

R: Somos reconocidos en el mercado por ser los mejores especialistas en solucionar los problemas más complejos relativos a planes de jubilación. En aquellos casos en los que los clientes tienen un plan que no se ajusta a sus objetivos, que necesitan conocer qué hacen las principales empresas en España o en el mundo en esta materia, que se gastan mucho dinero y quieren gastarse menos o si el plan que tienen no es valorado por sus empleados, nosotros ponemos encima de la mesa alternativas, conocimiento, proactividad, ideas y productos para solucionar esos problemas.

Nos reconocen como los más reputados consultores de estrategia en materia de pensiones y jubilación de España.

P: ¿Cuáles son los retos a medio y largo plazo de este sector?

R: El principal reto que tiene todo el sector de pensiones que engloba a las aseguradoras de vida-ahorro, gestoras de planes de pensiones, consultoras y corredurías es incrementar el nivel de ahorro destinado a la jubilación. España tiene unas generosas coberturas públicas que, tal y como establece la propia legislación en vigor, se irán reduciendo año a año y todavía la sociedad en general no es consciente de sus efectos. A la vez, el mercado privado de pensiones en España tiene un volumen actualmente limitado (300.000 millones de euros).

En resumen, los españoles confiamos la jubilación a la Seguridad Social y hemos ahorrado muy poco. Me pregunto, ¿de qué vamos a vivir cuando las pensiones públicas sean más bajas?

Piensa en tu propia situación y permíteme un ejemplo muy gráfico, si consideras que necesitas para vivir una renta mensual, por ejemplo, de 1.000€, ¿sabes que deberías tener ahorrado aproximadamente 240.000€ a los 65 años? Todo es proporcional, de tal forma que si deseas vivir con 3.000€/mes, multiplica por 3 y te darías cuenta de que necesitarías 720.000€. ¿Has empezado a ahorrar?

Ni nuestros clientes, ni sus Directivos, ni sus empleados suelen ser conscientes de esta situación y si lo son, no toman acciones para corregirlo. Nuestro reto, vuestro reto, es llevarles a la acción.