Evaluar el riesgo de las propiedades y optimizar los seguros: así funciona Property Quantified

Evaluar el riesgo de las propiedades y optimizar los seguros: así funciona Property Quantified

publicado en: Gestión de riesgos | 0

Aunque los desastres naturales no son habituales, si observamos las estadísticas, la mayoría de las empresas tiene alrededor de un 30% de probabilidades de sufrir un terremoto, una inundación o un desastre relacionado con el viento en los próximos 20 años.A raíz de la globalización y el cambio climático, se espera que esta tendencia aumente en el futuro.

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Se sabe que estos eventos naturales de baja frecuencia, pero alto impacto, causan daños significativos a la propiedad y al negocio, interrumpiendo las operaciones comerciales globales, afectando a las cadenas de suministro y, en última instancia, tienen un impacto en las ganancias y los empleados de la empresa, además de dañar su reputación y participación de mercado.

Durante muchos años, modelar la exposición de una empresa a estos eventos ha sido una parte fundamental de cualquier estrategia de gestión de riesgos. Ahora, por primera vez en la industria, el equipo de Risk & Analytics dentro de Willis Towers Watson ha creado una herramienta que puede cuantificar el potencial global de pérdida de propiedad de un cliente tanto para peligros naturales como para catástrofes.
 

¿Qué es Property Quantified?

A la hora de analizar los riesgos que enfrentan determinadas propiedades, lo habitual es estudiar, por un lado, los riesgos asociados a catástrofes naturales y, por otro, los riesgos no catastróficos. La plataforma digital Property Quantified, sin embargo, permite cuantificar las pérdidas potenciales de ambos tipos de riesgo, además de proporcionar resultados para optimizar las pólizas de seguros a las que se transfieren dichos riesgos.

Así, la herramienta de Willis Towers Watson combina el poder del modelado tradicional de riesgos catastrófico con los modelos de pérdidas no catastróficos para analizar todo el riesgo de forma holística. Además, proporciona soporte en la colaboración entre ingenieros, brokers y equipos de servicio al cliente, ya que incluye datos de los informes de los ingenieros, los históricos de pérdidas, los riesgos naturales y el análisis de las estrategias aseguradoras.
 

Las ventajas de contar con el modelo holístico de Property Quantified son diversas. Estas son las más destacadas:

  • Apoyo a la decisión integral de su estrategia de transferencia de riesgos
  • La plataforma permite interactuar en tiempo real para ajustar los datos y comprobar los resultados de cualquier cambio en la estructura de transferencia de riesgos

  • Soporte de los algoritmos propios de Willis Towers Watson y conexión vía API (siglas en inglés de interfaz de programación de aplicaciones) con los modelos de los principales proveedores como RMS o NATHAN
  • Capacidad de diseñar y cambiar las estrategias de seguros por ubicación y peligro
  • Acceso a un análisis completo que tiene en cuenta la declaración propia de activos, reclamos y pérdidas y los informes del equipo de ingenieros
  • Posibilidad de interactuar con la plataforma en tiempo real para ajustar los datos y comprobar los resultados de cualquier cambio en la estructura de transferencia de riesgos

 

Así funciona Property Quantified

Sea por un incendio o por un terremoto, Property Quantified permite evaluar todo tipo de riesgos mediante modelos escalables. Estos hacen posible crear y ajustar estrategias aseguradoras para el portafolio de propiedades de la compañía en función de su localización y los riesgos. Por otro lado, permiten evaluar, en términos financieros, las estrategias en uso en base al análisis de los datos disponibles.

Así, esta herramienta digital está diseñada para organizaciones que manejen varias propiedades, ya sea en una o en varias regiones. La plataforma tiene datos de todo el mundo y añade especificaciones concretas de países de forma continuada. Además, está indicada para aquellas compañías que estén considerando opciones para transferir los riesgos de sus propiedades al mercado asegurador.

Property Quantified es particularmente útil para organizaciones que se encuentren en el proceso de renovar o ampliar su programa asegurador o se planteen ventas o adquisiciones de determinadas propiedades

Property Quantified es particularmente útil para organizaciones que se encuentren en el proceso de renovar o ampliar su programa asegurador, estén evaluando la posibilidad de incluir cambios en las coberturas o se planteen ventas o adquisiciones de determinadas propiedades. Y es que la plataforma de Willis Towers Watson permite:

  • Valorar las pérdidas potenciales de cada propiedad para entender mejor el desempeño de la estrategia de gestión de riesgos
  • Evaluar la calidad de los datos disponibles para cada localización, ya que una mayor riqueza de información puede influir considerablemente en la percepción del riesgo
  • Identificar aquellas propiedades que pueden necesitar una evaluación específica por parte de un equipo de ingenieros
  • Reducir la volatilidad y reforzar la estabilidad del negocio protegiéndolo de las pérdidas mediante una estrategia aseguradora ajustada a las necesidades de la organización

Por último, la gran ventaja de las plataformas digitales basadas en el análisis de datos es, además de su escalabilidad, su continua mejora. A medida que se incluyen nuevas fuentes de datos, se tiene acceso a un histórico de incidencias más detallado o se modelan nuevas fuentes de riesgo, los resultados de la estrategia de gestión y transferencia de riesgo mejorarán.
 

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